近日，零壹财经发布一份《互联网消费金融报告》指出，2017年互联网消费金融市场规模将翻番，保守估计将达到2万亿。同时预测，随着消费金融市场参与主体的增加，竞争逐步加剧，行业集中度不断提高，并孕育出垂直细分领域的独角兽。

互联网消费金融发展热潮涌起 未来增长空间诱人

消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，传统金融业的消费金融产品包括了银行的消费金融贷款及持牌消费金融公司的分期，到了互联网金融时代，消费金融的产品则延伸至p2p平台的信用贷款，以及京东、阿里等互联网巨头推出的消费金融产品，如“白条”和“花呗”。他们都掌控了大量的线上流量，自建商城里品目繁多的商品保证了用户具有反复多次消费的理由。

2016年随着互联网金融监管的加强，消费金融成为部分P2P平台转型的关键，几乎所有人都盯准了互联网消费金融的巨大增长空间。据艾瑞咨询数据显示，2015年我国互联网消费金融交易规模突破1000亿元，增速超过500%。随着加入者的持续增加和模式的不断创新，互联网消费金融行业或还将保持至少3-5年的高速成长，到2019年交易规模将超过3万亿，相较于2016年增长7倍。

国泰君安一份消费金融研究报告指出，与美国成熟消费信贷市场相比，我国消费信贷/消费支出比例依然严重偏低。在相同的消费增长情况下，我过消费金融的渗透率依然存在近1倍的增长空间。但我国GDP中消费比重依然偏低，在考虑消费增长因素情况下，渗透率有2倍以上增长空间。

场景开发与领域细分 成为互联网消费金融2017风口

互联网消费金融在短短几年时间里迅速发展壮大，已经历由开篇入场到逐步规范、并不断扩展求新求变的阶段。2016年互联网消费金融细分领域开始出现，不少业内人士认为细分领域仍然是2017年的风口。消费人群的细化、消费场景的开发，成为互联网消费金融行业落地的关键。

在这一趋势下，越来越多的互联网消费金融走垂直化发展方向，如在电子，家居，旅游，教育等细分领域发力。每个细分领域经营模式、行业结构不一样，为此在竞争激烈的市场中，平台应该深入了解所在细分领域的市场特点。同时根据不同消费能力的客户制定明确的市场定位，推荐合适的消费产品。

2016年，互联网消费金融综合服务平台汇联易家在细分垂直领域上进一步拓展。旗下汇生活以主打社区消费金融垂直领域，与碧桂园、雅生活、彩生活、恒腾蜜家、长城物业、鼎峰物业等知名物业公司合作，共同服务逾800万用户。汇联金融执行董事、汇联易家总裁郭馨孺女士指出，汇联易家通过消费场景的打造和第三方供应商的合作，为社区业主提供多样化消费金融产品与服务。目前平台拥有“0元购”“分期购”金融产品，拥有一批前置消费观念的中产阶级用户，通过分期购、投资送等方式，让用户提前享受产品服务，同时获得投资收益，实现商品消费与资产增值。

政策利好进一步推动 掌握核心场景与消费端口将受益

国泰君安研究认为，2017年政策鼓励将进一步促进互联网消费金融的创新。2016年初，人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，明确多项支持新消费领域的细化政策措施。2017年值得期待的利好政策因素有：金融牌照持续发放、新公司准许筹建等逐渐放开，相关的消费金融监管办法推出、民营金融政策将持续开放。

专家预测，2017年那些掌握核心场景、消费端口的互联网消费金融企业将广泛受益，尤其是处于产业链最核心的参与企业，包括数据类、场类、流通入口类以及个人征信等合作方企业。面对行业的激烈竞争，汇联易家·汇生活从场景、数据、风控等多方面入手，不断完善平台的产业链闭环和产业生态建设，目前与第三方供应商如京东、乐视、驴妈妈、百斯特邮轮、中国电信、中国国旅、过家家、康佳等跨界服务商合作，服务覆盖3C、家电、家装、旅游、进口车等众多领域。

但同时也要看到，在消费金融快速发展同时，整个行业市场机制仍不成熟，法律不够健全，随着越来越多企业涌入，市场规模不断扩张，消费金融行业也面临着众多挑战。消费金融关键还在风控，大数据风控已成为了互金行业中消费金融平台的侧重点。